这些年因为房贷多花了冤枉钱甚至是被忽悠入坑的不再少数，房贷作为人生中最大的杠杆，购房前一定要弄明白其中的意义。

一、房贷的本质

大多数人都会觉得一点在银行签了房贷合同就会成为所谓的“房奴”。因为欠债还钱天经地义，从此以后在自己身上就背负了一个个大大的包袱。

其实细想，其实房贷是压力，也是一种资产杠杆，如果一旦选择了优质房产，那么房产的增值部分远远高于你所担心和背负的贷款利息。

二、买房贷款怎么算利息

这就落实到了购房者真正在乎的本质，即怎么少花钱还能多办事。买房贷款怎么算利息才能让自己在同等条件下少负担利息。

我们都知道款买房的利息根据还款方式有三种计算方式：

1、等额的本金还款方式。

将贷款额按还款期数均等分为Ｎ期，按每期未还本金额乘贷款利率等到当期应还利息；

2、等额本息的还款方式。

将贷款期间的本利和年金化，每期偿还的本息和均相等。利息计算较复杂，每期利息均不相等，但每期的本息和相等。

3、自由的还款方式。

自由还款就是您申请住房公积金贷款时，住房公积金管理根据您的借款金额和期限，给出一个还款额，以后您在每月还款数额不少于这一还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。

三、公积金贷款和商业贷款相比优势具体表现在哪里？

如果你想贷款买房，首先要考虑的就是公积金贷款。

为什么要首先考虑的公积金贷款？公积金贷款计算要从房屋性质、住房公积金个人月缴存额、所购房屋区县、房屋建筑面积等方面入手，详细比较它与商业贷款计算首先考的具体区别。

所以总而言之，没有公积金的话，那就只能选择商业贷款了。房贷利率一直在不断上调，这无疑大大增加了购房者的压力，因此，小编建议购房者，贷款买房时不妨优先考虑公积金贷款，这样可以少还利息。不过，大家需要注意的是，并非全部的楼盘都支持公积金贷款，买房前先问清楚情况。

公积金贷款的利率为3.25%，利率低是大家都很喜欢的一点，但是公积金贷款的流程复杂、放款的时间长，会受到很多开发商的限制，另外公积金贷款额度有限，这一点很重要。这也是为什么很多购房者有公积金，却无奈用不上的原因。

四、公积金贷款需要什么条件才能获取

1.借款人申请住房公积金贷款需要向住房公积金管理中心提出书面申请。

2.住房公积金管理中心负责审查同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按办理银行规定办理保险。

3.贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续。

最后，银行贷款利息计算根据还款方式计算方法，但是利息的具体计算还要看贷款方式的利息是多少，所以大家在计算贷款利息的时候，不仅要知道利息的计算公式，还需要确定选择哪种贷款方式，这样才能计算贷款的利息。

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